梳理銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，3月僅過去一周，銀行業(yè)機構(gòu)就收到了超50張罰單，其中多數(shù)因貸款問題被罰，部分罰單明確直指貸款違規(guī)流入股市、樓市。此外，還有一現(xiàn)象引發(fā)關(guān)注，即不少銀行出現(xiàn)違規(guī)分紅行為。

信貸資金違規(guī)流入股市、樓市

3月8日，銀保監(jiān)會臺州監(jiān)管分局開出的一張罰單顯示，中國銀行臺州市分行因貸后管理不到位，信貸資金被挪用于購房以及貸后管理不到位，信貸資金被挪用流入證券市場等被罰89萬元。

事實上，除中國銀行臺州市分行的這張罰單外，銀保監(jiān)會臺州監(jiān)管分局在3月開出的多張銀行業(yè)罰單中，幾乎均涉及貸款資金違規(guī)流向股市、樓市。

例如浙江臨海湖商村鎮(zhèn)銀行被罰69萬元，原因是：發(fā)放用途不真實貸款；貸后管理不到位，貸款資金被挪用流入股市；貸款資金被挪用于購房。

溫州銀行臺州分行被罰70萬元，原因是：貸款發(fā)放與支付管控不嚴，部分貸款資金支付后用于繳納土地款；貸后管理不到位，個人經(jīng)營性貸款資金流入證券市場；辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。

平安銀行臺州分行被罰79萬元，原因是：貸款資金轉(zhuǎn)結(jié)構(gòu)性存款，為辦理貸款提供質(zhì)押擔保；貸后管理不到位，信貸資金被挪用流入股市；貸后管理不到位，信貸資金被挪用于購房。

農(nóng)業(yè)銀行臺州分行被罰款72萬元，原因是：浮利分費；向未結(jié)頂樓盤發(fā)放按揭貸款；貸后管理不到位，信貸資金被挪用流入證券期貨市場。

被罰事由多涉及貸款

除上述銀行因貸款資金違規(guī)流向股市、樓市被罰外，還有部分銀行被罰事由也與貸款有關(guān)。

例如民生銀行大連分行因突擊發(fā)放短期貸款沖時點被罰款30萬元。

中國建設(shè)銀行大連紅旗支行因貸款“三查”不盡職，部分貸款資金回流用于償還貸款被罰20萬元。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行托克托縣支行因貸前調(diào)查不盡職，未對抵押物及抵押登記證明的真實性進行審查被罰50萬元。

民生銀行大連分行因個人經(jīng)營性貸款貸后管理不到位，部分貸款資金流入客戶經(jīng)理他行賬戶被罰50萬元。

中國農(nóng)業(yè)銀行紫陽縣支行被罰原因則較為特殊，其由于向小微企業(yè)發(fā)放貸款時搭售保險，被監(jiān)管處以15萬元罰款。

違規(guī)分紅引關(guān)注

值得注意的是，銀保監(jiān)會3月披露的一系列罰單中，有一類問題引起關(guān)注：多家銀行因違規(guī)分紅行為受到處罰。

黑龍江牡丹江市林口縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社因違規(guī)分紅行為被罰款25萬元；黑龍江綏芬河農(nóng)村商業(yè)銀行因違規(guī)分紅行為被罰款50萬元；同樣被罰款50萬元的還有黑龍江東寧農(nóng)村商業(yè)銀行。

此外，還有一些銀行因其他違規(guī)事由被罰。例如，大連銀行因異地非持牌機構(gòu)在規(guī)定時限內(nèi)整改不到位被罰款30萬元；西安銀行因同業(yè)業(yè)務(wù)不審慎被罰50萬元；中信銀行西安分行則因保險銷售問題被罰，其主要違規(guī)案由顯示：未按要求為保險銷售從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記、未按要求變更保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記事項、未按要求注銷離職保險銷售從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)登記；江蘇銀行深圳分行因非真實轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)被罰30萬元；福建莆田農(nóng)村商業(yè)銀行因未按規(guī)定進行股權(quán)質(zhì)押管理被罰30萬元。